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活动嘉宾

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公司简介

发行概况

发行日程

网上路演日 2019年03月12日
申购日 2019年03月13日
网上摇号日 2019年03月14日
缴款日 2019年03月15日

发行人联系方式

联系人 隋功新
电话 0532-66957767
传真 0532-85933800

主承销商联系方式

联系人 股票资本市场部
电话 0755-83084016
传真 0755-82943121

募资投向

根据本行2016年第一次临时股东大会作出的决议,本次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实本行资本金,以提高本行资本充足水平,增强综合竞争力。

董秘信箱

公司全称: 青岛农村商业银行股份有限公司
英文名称: Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
注册资本: 50亿元
法定代表人: 刘仲生
股份公司设立日期: 2012年6月26日
公司住所: 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
经营场所: 山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
邮政编码: 266061
联系号码: 0532-66957767
传真号码: 0532-85933800
公司网址: www.qrcb.com.cn
电子信箱: qrcb@qrcb.com.cn
负责信息披露和投资者关系的部门: 董事会办公室 
董事会秘书负责人: 隋功新
董事会秘书电话: 0532-66957767

投资要点

本行自2012年6月成立以来,围绕“服务‘三农’主力银行、城乡统筹主办银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”的品牌定位,规范公司治理,加快业务发展,加强风险防控,提升质量效益,综合金融服务能力和市场竞争能力明显提升,走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。截至2018年9月30日,本行资产总额为2,789.36亿元,发放贷款和垫款总额为1,295.55亿元,吸收存款总额为1,887.03亿元。根据中国银行业协会2017年公布的“中国银行业100强”榜单,本行按照核心一级资本排名,位居全国农商银行系统第12位;根据英国《银行家》杂志发布的“2018世界银行1000强”榜单,本行按照核心一级资本排名,位居世界银行第379位。

(一) 发展前景广阔的地区经济孕育丰富的金融机会

青岛作为国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济区规划核心区域龙头城市、“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的主要节点城市和海上合作战略支点,辖内拥有6个国家级经济园区、4个海关特殊监管区,以及第9个国家新区,经济体量庞大。同时目前,青岛正在推进国家东部沿海重要的创新中心、国内重要的区域性服务中心、国际先进的海洋发展中心和具有国际竞争力的先进制造业基地的“三中心一基地”行动计划,市场空间广阔。“十二五”期间,青岛生产总值年均增长10.4%,高于全国平均水平。2018年1-9月,青岛市实现GDP总量9,086.10亿元,稳居山东省第1位。本行作为地方法人银行,长期根植青岛市场,服务于当地中小企业和城乡居民,具有天然的本土竞争优势和广泛深厚的客户基础,在青岛60余家银行机构的竞争中逐步确定了领先的市场地位。截至2018年9月30日,本外币存款余额和贷款余额在青岛中资银行业金融机构中占比分别为12.41%和8.28%,分别较成立之初(2012年6月30日)提高3.79个百分点和1.02个百分点。

青岛市财富管理金融综合改革试验区为本行多元化经营和集团化发展提供了创新、转型、发展的机会和环境。自2014年获批以来,青岛市发挥试验区重要事项“一事一报”通道优势,先后3次向国家申请财富管理先行先试政策,财富管理综合经营等70余项政策获得突破并进入实施阶段,多项全国“第一单”落地实施。青岛市出台了促进财富管理试验区发展专项政策措施,营造了具有明显比较优势的金融发展环境。本行依托财富管理金融综合改革试验区的政策红利,加快业务创新,加强综合经营,主发起设立的青岛蓝海金融租赁公司已上报银监会待批筹建,获得了山东省地方法人银行首张基础类外汇衍生品交易业务的资格和全国农村金融机构首张金融市场持牌经营牌照,有效融入了青岛经济社会改革和金融综合改革试验区建设。

山东省经济转型升级为本行未来跨区域经营带来了广阔空间。山东作为人口过亿的大省,实体经济基础坚实,工业和农业产出都占到全国的十分之一左右,是中国的经济第三大省、人口第二大省。2018年1-9月及2017年,山东省实现GDP总量分别为59,607.54亿元、72,678.18亿元,“十二五”期间的年均增长9.4%,显著高于全国平均水平。特别是山东省正在以体制机制创新,促进转型升级,推出了全国第一部省级金融监管地方性法规——《山东省地方金融条例》,推动山东省金融经济驶入快速发展的通道。本行按照“根植青岛、拓展山东、辐射华东六省”的市场布局战略,在深耕青岛市场的基础上,积极推进山东省内跨区域经营,目前已在烟台市设立异地分行一处,济南市设立异地支行一处,深圳、江西等8家蓝海村镇银行全部挂牌开业,跨区域步伐稳步推进,为本行高效快速发展提供了广阔的市场空间。

(二) 规范的公司治理架构奠定现代化银行的经营管理基础

本行改制之初就按照上市银行标准不断完善治理架构、规范股权结构、及时信息披露、规范运作“三会一层”议事规则。目前,本行股东持股比例均衡,无持股超过10%的单一控股股东,法人股东接近80%,且主要股东保持稳定。稳定分散的股权结构,避免了内部控制人现象,能够保证董事会、监事会、高级管理层按照各自职责履行职能,充分适应了地方法人银行决策链条短、管理半径小、反映灵敏迅速的经营管理机制。

本行的主要股东熟悉金融行业的运作方式和青岛的经济社会环境,为董事会注入了先进的治理理念,并保障了本行健康可持续发展。本行主要股东支持本行在信息科技、品牌建设、网点改造、人才引进、跨区域经营等方面的基础投入;支持董事会对高级管理层的充分授权,使得高级管理层能够根据市场变化及时作出经营决策。主要股东恪守本行公司章程的规定,按照监管规定和公司章程进行关联交易和股权质押。

本行健全了董事会、监事会、高级管理层下设的各专门委员会,保证了经营管理的决策、执行、约束、激励、考核等各方面内容能够有效落地实施。本行董事、监事、高级管理人员拥有多年的银行业管理经验,在多年的市场竞争中形成了良好的市场意识,对国内银行市场特别是当地银行市场具有深刻的理解,能够帮助本行确定符合自身实际的发展战略和发展策略。

(三) 独具特色的城乡金融服务模式造就强大的城乡市场竞争力

本行围绕“服务三农主力银行、城乡统筹主办银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”的战略定位,在城乡统筹与发展的实践中,探索出了一套独具特色的城乡金融发展模式,奠定了本行持续、健康、高效发展的根本。

遍布城乡的服务网络,使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。截至2018年9月30日,本行设有营业部1个、分行1个,管辖支行15个、二级支行159个、分理处166个、社区支行16个、金融服务便民点2,214个、ATM(CRS)844个。其中,在烟台设有分行1个,在章丘设有支行1个。截至2018年9月30日,本行服务客户数700余万户,居青岛各金融机构前列。

全国首创互联网小微云支付系统,将银行开到农民家门口。本行积极顺应“互联网+”发展大趋势,在全国首创互联网小微云支付系统,充分满足农民、农村、农业现代化的金融服务需求。本行以互联网小微云支付系统为依托,深入开展农村金融服务“村村通”工程,打造“农村支付结算平台”、“政府惠农服务平台”、“农村信贷支持平台”、“农村金融消费平台”和“农村文明诚信宣传平台”,使农民“足不出村”便可享受便捷的结算、信贷、电商、缴费、惠农补贴领取等基础金融服务。同时,本行紧跟农村经济社会发展变化,在青岛金融机构中率先推出海域使用权抵押贷款、助农履约保证保险贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款等农村金融产品,切实满足农村经济发展需要。截至2018年9月30日,本行在县域市场(胶州市、平度市、即墨区、莱西市)中的存款余额752.90亿元(监管报表口径),市场份额25.51%,贷款余额458.10亿元(监管报表口径),市场份额19.22%,牢牢占据了青岛各金融机构在农村市场的龙头地位。

覆盖农村新型农业经营主体,构建“大三农”框架下的新型城乡金融服务体系。本行紧跟城镇化和农业现代化发展方向,不断加大对新型农村社区和农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的服务力度,推出专人负责、专人对接、专人服务、专人跟踪、专人督导的“五专”服务,不断巩固在农村市场的主体地位。截至2018年9月30日,涉农贷款余额373.36亿元,较成立之初(2012年6月30日)增加84.13亿元,涉农贷款余额占青岛各银行机构涉农贷款总额的11.60%。紧跟城乡统筹发展步伐,本行打造“城乡居民贴心银行”的服务品牌,全面建设社区支行、微贷中心、直销银行、财富管理“四位一体”的服务平台,形成了“线上线下、网上网下、金融和生活融合一体”的社区服务体系,充分满足了社区居民财富增值、消费信贷、服务便捷的金融需求。截至2018年9月30日,本行共建设社区支行16家、微贷分中心10家,理财产品存续余额252.53亿元,直销银行、电商平台等互联网金融统一用户33万户。

(四) 专业高效的中小微金融服务优势带动品牌影响力大幅提升

中小微企业作为国民经济的“命脉”和本行的主要服务对象,本行通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式全力服务中小微企业,在有效扶持中小微企业成长壮大的同时,大幅提升了本行的市场知名度和品牌影响力。强化流程建设,提升小微企业服务效率。在总行层面,本行设立专门的中小微企业服务管理部门,并按照矩阵式管理原则在各管辖支行设立专门的中小微企业服务部门以及服务机构,建立起多层次、全覆盖的中小微企业金融服务网络。同时,本行注重加强信贷管理,实施信贷流程再造工程,加强风险管理,建设了审查、审批、放款、贷后检查和档案管理的“五大”信贷管理中心,推行中小微企业贷款集中制、扁平化的管理模式和独立审批人、评审委员会、审批委员会的三级审批机制,有效提高了中小微贷款的审批效率。

引入德国微贷技术,扩大小微企业服务覆盖面。2014年,本行在山东农村金融机构中率先引入德国微贷技术,成立微贷中心。微贷业务打破了传统银行对小微企业融资的认定标准,将客户的成长性和发展前景作为重要的参考因素,有效满足了小微企业“金额小、需求频、周期短”的融资需求。截至2018年9月30日,本行建立微贷分中心10家,累计支持小微企业、个体工商户和城乡居民10,255户,累计放贷41.45亿元。2016年6月16日,本行与枣庄农商银行达成战略合作,实现了本行微贷技术的首次技术输出。截至2018年9月30日,本行另与章丘农商银行、日照东港农商银行、河南中牟农商银行达成战略合作,并进行了微贷技术的输出。

强化服务创新,破解中小微企业融资难题。本行积极转变营销模式,由一对一的营销模式向平台、渠道营销模式转变,不断加强银政、银会、银媒的合作,成功打造了“鑫融小微”服务品牌。同时,加快产品创新研发,针对不同行业中小微企业的差别,有针对性地设计研发产品,相继推出了税贷通、技改贷、转贷易、商会通担保贷款、专利权抵押贷款、知识产权抵押贷款、“蓝海农商贷”股权质押贷款等一系列产品(服务),积极支持“大众创新、万众创业”和科技型企业发展。截至2018年9月30日,信贷支持“千帆计划”入围企业94家,贷款余额19.05亿元;信贷支持入库科技中小企业14家,信贷余额2.31亿元。

利用国际业务优势,支持中小企业“走出去”。本行充分发挥国际业务开办时间长、业务牌照全、服务能力强的优势,积极支持中小企业参与国际竞争。截至2018年9月30日,本行已与中行、花旗等577家国内外银行建立代理行关系,并代理全国47家法人银行外币资金清算。2014年、2015年、2016年、2017年连续四年被评为国家外汇管理局执行外汇政策A级行,2015年10月在全国地方法人银行中率先开办中韩货币互换项下韩元贷款,2016年5月获得全国农商银行第3张、山东省第1张基础类衍生产品交易业务牌照。2018年9月获批银行间外汇市场人民币对韩元直接交易做市商资格。

(五) 优异的金融资产和投资理财配置能力驱动经营加快转型

2012年以来,随着新一轮监管变革的落地,银行业发展对资本的需求越来越高,商业银行纷纷通过财富管理、金融交易、投资银行等手段介入轻资产业务,减少资本占用,降低资本对业务发展的约束。为此,本行2014年提出了“一体两翼”的战略转型目标,在大力发展大零售和公司金融、国际业务的同时,积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易性银行转型,坚持严控风险的底线思维,不断规范资产管理业务,更好地支持经济结构调整和转型升级。

事业部制管理,专业团队经营。根据银监会“栅栏”原则要求,2013年本行将资金运营部分拆为金融市场部和投资理财部,实现自营业务和代客投资的分开。2014年,推进金融市场部和投资理财部的事业部制改革,形成前中后台责任清晰明确、相互监督制约的业务拓展及内部控制机制,实现金融市场、投资理财业务的专业化经营。截至2018年9月30日,金融市场和投资理财条线共有员工48名,其中27人拥有硕士研究生以上学历,1人具备注册会计师(CPA)资格,1人具有金融风险管理师(FRM)资格,2人具有注册金融分析师(CFA)资格,2人具有国际注册内部审计师(CIA)资格,10人为国际金融理财师(CFP)持证人;1人具有法律职业资格;多人拥有海外名校教育背景及国内外知名大型金融机构从业经验,多次在《中国金融》《债券》等主流杂志发表文章。

市场牌照齐全,投资范围宽广。金融市场条线拥有利率定价自律机制成员、资产证券化发行、绿色金融债发行、国库现金定存、基础类衍生品交易等资格。2017年,青岛农商银行市场评级为AA+,投资范围涉及债券、理财、资管、信托、基金和衍生品等多种类型,截至报告期末,本行是国内发行绿色金融债券规模最大的农村商业银行。本行充分运用金融牌照,不断强化与券商、基金、信托和保险等非银行机构合作,为本行资金交易、主动负债、流动性管理奠定了坚实的客户基础。本行投资理财业务以“回归本源、专注主业”为原则,以“去杠杆、防风险”为发展主基调,从制度流程、风险监控、产品研发、合作渠道等方面建立了较为完善的内控体系,持续推进理财业务的高质量发展。自2012年6月开办理财业务以来,截至2018年9月30日已累计发行理财产品3,439期,累计募集金额2,185.96亿元,存续余额252.53亿元。在第三方机构普益标准发布的2018年3季度全国银行机构理财能力排名中,本行理财能力综合排名位居全国农村金融机构第3位,其中发行能力、收益能力和风控能力均在前10位。

参与蓝海同业金融合作平台,实现合作机构的互惠多赢。2016年4月,本行作为牵头银行发起设立蓝海金融合作联盟,与多家金融同业机构在金融市场、投资理财、国际业务、微贷业务等业务领域开展业务合作。本行负责合作体系的日常事务,建立有效的信息沟通机制,加强成员之间的业务交流与合作,实现资源共享、推动金融创新、建立流动性互助。本行通过发挥各成员之间的优势性和互补性,以创新的模式在价值链上实现互惠双赢。

(六) 审慎的风险控制和严密的内控管理保障本行持续高效发展

本行2012年成立以来,不断创新风控手段,加强数据治理,启动流程再造,开展客户经理建设年活动,大力推进“制度先行”和“内控优先”,有效提升了风险控制和内控管理水平,保障了本行稳健高效发展。

启动“十大创新项目”,构建现代运营体系。本行致力于“特色化经营、精细化管理、集约化控制”,启动流程银行、全面风险管理、资产负债管理系统、会计运营三大集中等“十大创新项目”,统筹推进组织架构、管理体制、考核机制、营销体系、渠道建设的创新和流程的优化再造,建立了以价值创造为核心的管理体系、以流程为轴线的运营体系、以战略为导向的考核体系和以资本控制为基础的风险防控体系。

风险控制体系完善,保障本行经营稳健。本行自成立以来,一直贯彻“稳健经营、稳步发展”的经营管理理念,梳理完善了风险管理组织架构、规章制度与管理流程,构建了由董事会、高级管理层、风险管理部门及支行共同组成的自上而下的风险管理体系。在业务经营中,将风险控制贯穿于业务营销、审批、检查、运行的全过程,全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险,不断深化全面风险管理体系建设,切实提高了本行的风险管控能力,有效保障了本行业务经营稳健高效。

内部控制健全有效,促进业务经营持续合规。在完善公司治理架构的基础上,本行严格按照《商业银行内部控制指引》要求,加强内部控制体系和内部控制措施建设,形成了由前台业务部门、风险管理部、法律合规部和审计部组成的内部控制“三道防线”,保证了内部控制体系的分工合理、职责明确、报告关系清晰。同时,本行自成立以来,狠抓内控制度执行,先后开展了“合规建设年”、“制度执行年”等活动,促进内部控制措施落地实施,实现了经济案件“零”发案率、安全运营“零”事故率。

(七) 务实进取的经营管理团队奠定可持续发展的基础

本行经营管理人员具备敏锐的市场洞察力、快速的市场反应力、专业的风险控制力和高效的执行力,为本行业务稳定可持续发展奠定坚实的人力资源支撑。

本行高级管理人员具有卓越的战略视野、深厚的行业认知和市场化管理理念。董事长刘仲生先生是高级经济师,博士在读,拥有逾30年的银行业从业经验,曾在监管机构、农村金融机构担任多个重要领导职务,在战略规划、金融创新、风险管理等多个领域富有经验,熟悉城乡金融发展模式,能够带领本行在青岛地区持续保持领先地位。高级管理人员均拥有逾20年以上的专业管理经验,在业务运营、财务管理、金融市场、风险控制、内控管理等领域各具专长,高管人员的专业能力和经验能够支撑本行市场竞争能力、风险控制能力持续走在同业前列。

本行推行市场化的人才选聘方式,并注重员工职业发展,以吸引和保留优秀人才,保持团队的竞争力和稳定性。截至2018年9月30日,本行共有在编员工5,251人,其中392人拥有研究生及以上学历,3,784人拥有本科学历。同时,本行鼓励员工参加各种在职学习,提高业务素质,极大改善了员工队伍的结构和素质,为本行可持续发展奠定基础。

本行建立了现代商业银行考核体系,激发干部员工活力。充分运用内部资金转移定价系统、信用风险管理系统、资产负债管理系统等现代管理手段,建立了以EVA、FTP、平衡积分卡、等级行为核心的机构考核体系和以员工平衡计分卡关键业绩指标和行为能力指标为核心的员工考核体系。并且,建立了管理、职能管理、营销、操作和技术等清晰有序的岗位序列,完善了不同岗位序列等级化管理办法,打破了按照行政职务的单一晋升通道,丰富了管理、技术等横向、纵向的多维度发展路径,将人才队伍的薪酬与责任、业绩、风险直接挂钩,改变了分配上的平均主义和吃“大锅饭”的做法,形成了向能力倾斜、向贡献倾斜、向效益倾斜的分配机制。

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风险提示

(一) 银行业持续发展前景不确定的风险

根据国家统计局2018年2月28日公布的《2017年国民经济和社会发展统计公报》,2017年我国GDP增长率为6.9%。我国经济及银行业能否恢复及维持高速增长水平仍不明朗。如我国银行业的增速放缓,本行的业务、财务状况及经营业绩可能会受到不利影响。

(二) 贷款集中度的风险

从行业分布来看,截至2018年9月30日,本行贷款分布相对集中的行业为房地产业、批发和零售业、建筑业及制造业,占本行公司贷款和垫款余额的比例分别为20.10%、18.04%、15.71%和15.11%。

从客户分布来看,截至2018年9月30日,本行向单一最大客户发放贷款和垫款余额占资本净额的比例为6.56%(监管指标为不超过10%)。

如果上述行业处于发展的下行周期、行业指导政策发生不利变化、客户因经营困难出现财务危机,本行财务状况和经营成果将受到不利影响。

(三) 不良贷款的风险

截至2018年9月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日,本行不良贷款率分别为1.71%、1.86%、2.01%和2.38%。

如果信用风险管理政策、流程和体系未能有效运作,可能导致不良贷款增加,从而对本行贷款的质量产生不利影响。此外,本行贷款质量也可能还受其他各种因素的影响,例如中国经济增长放缓及其他不利宏观经济趋势等可能导致本行借款人还款能力削弱等,从而可能对本行造成不利影响。

(四) 房地产行业贷款风险

本行向房地产业发放的公司类贷款、个人住房贷款和以房地产作为抵押的其他贷款比例在2015-2017年呈逐年上升的趋势,2018年三季度末有所下降。截至2018年9月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日,本行向房地产业发放的公司类贷款占本行公司贷款和垫款的比率为20.10%、21.33%、19.03%和17.16%,个人住房贷款占本行个人贷款和垫款的比率为37.73%、38.93%、27.73%和11.12%。

如我国房地产市场出现整体衰退,相关借款人财务出现困难,作为本行贷款抵押的抵押物价值或会下降,继而导致以该等房地产作为抵押的贷款一旦违约时本行可收回的金额减少。因此,房地产业的任何重大或持续倒退或影响该行业的国家政策的变动均可能对本行的前景、资产质量、财务状况及经营业绩造成不利影响。

(五) 与贷款地区结构相关的风险

截至2018年9月30日,本行青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例为96.12%,如果青岛地区出现经济下滑,本行的财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。

(六) 中小企业贷款及个人经营贷款风险

截至2018年9月30日,本行1亿元(含)以下的公司贷款金额为303.14亿元,占本行公司贷款和垫款余额比例为33.50%;截至2018年9月30日,个人经营贷款余额为204.20亿元,占本行个人贷款和垫款余额比例为54.21%。

通常企业规模小,其抗风险能力低,财务信息透明度低,甚至没有完整的财务报表。个人经营规模更小,一般没有财务报表。因此,对于中小企业和个人经营贷款不能完全依据财务报表揭示的信息,还要结合业主个人信用等因素。如果由于国家政策或市场因素,导致上述中小企业和个人经营的经营情况出现显著恶化,或者本行对中小企业主或个人经营业主的信用风险作出不准确的评估,均会导致本行不良贷款增加,从而对本行的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。

(七) 不良资产处置的风险

2018年1-9月、2017年、2016年和2015年,本行通过债权转让处置不良贷款的金额分别为0.40亿元、22.44亿元、17.10亿元和20.83亿元,其中向关联方处置的不良贷款金额分别为0亿元、0亿元、3.08亿元和3.19亿元,合计占本行报告期内通过债权转让处置不良贷款的10.32%。假设本行不向关联方处置该贷款,报告期内亦未进行核销、转化或向非关联方进行转让,继续持有该贷款(该贷款余额按照转让前余额扣除报告期内已清收金额计算),本行报告期各期末不良贷款率将会分别上升0.19、0.32、0.45和0.30个百分点,分别上升至1.90%、2.18%、2.46%和2.68%。在上述模拟情境下,根据转让前最近一期报告期期末的拨备水平模拟测算,2015年因补提贷款损失准备而减少当期净利润6,661.61万元、2016年因转回贷款损失准备增加当期净利润416.37万元,本行报告期内净利润将分别增加0.00%、0.00%、0.22%和-3.57%,调整后的净利润分别为20.46亿元、21.40亿元、19.08亿元和17.97亿元。

(八) 信息技术风险

本行建立了针对重要信息系统及基础设施的监控系统、针对运维人员的运维审计系统、针对业务人员的身份认证系统,但如果本行运用的信息技术系统或通讯网络因自然灾害、长期停电、计算机病毒、本行网络线路供应商服务出现问题、设备损害等情况发生部分或全部故障,可能对本行业务造成影响。此外,由于本行核心系统等重要信息系统的开发建设和运维管理由山东省联社负责,如果山东省联社对本行的创新业务需求支持力度不够、响应不够及时,可能会对本行的业务创新发展形成制约。

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数据统计

一、合并资产负债表主要数据 (单位:千元)

项目 2018年9月30日 2017年12月31日 2016年12月31日 2015年12月31日
资产总计 278,936,005 251,054,239 207,543,279 165,079,910
负债合计 258,366,956 233,135,655 191,794,811 151,590,669
股东权益合计 20,569,049 17,918,584 15,748,468 13,489,241
发放贷款和垫款 123,503,356 106,756,866 95,784,510 90,141,506
吸收存款 188,702,609 173,935,299 151,019,504 129,219,136

二、合并利润表主要数据(单位:千元)

项目 2018年1-9月 2017年 2016年 2015年
营业收入 5,350,053 6,079,088 5,830,184 5,750,682
利息净收入 4,774,489 5,788,360 5,442,085 5,480,211
营业利润 2,610,804 2,763,202 2,467,807 2,426,954
利润总额 2,605,020 2,765,856 2,509,618 2,458,507
净利润 2,046,260 2,140,285 1,903,766 1,863,544

三、主要财务指标

项目 2018年1-9月 2017年 2016年 2015年
  扣除非经常性损益前 扣除非经常性损益后 扣除非经常性损益前 扣除非经常性损益后 扣除非经常性损益前 扣除非经常性损益后 扣除非经常性损益前 扣除非经常性损益后
加权平均净资产收益率(%) 11.04 10.95 13.33 12.77 13.59 12.96 14.63 14.37
基本每股收益(元) 0.41 0.40 0.43 0.41 0.39 0.37 0.37 0.37
稀释每股收益(元) 0.41 0.40 0.43 0.41 0.39 0.37 0.37 0.37
归属于本行股东的净利润(千元) 2,034,544 2,017,878 2,136,450 2,047,838 1,926,556 1,837,119 1,863,544 1,831,253

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